Куда лучше вложить деньги

Куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Этим вопросом задаются многие. И не важно много у вас денег или мало. Для любых сумм всегда есть свои финансовые инструменты и инвестиционные портфели. Давайте рассмотрим наиболее доступные и выгодные виды вложения денег. Так же выявим из них наиболее прибыльные и надежные. В конце я сделал таблицу для сравнения и выбора наиболее подходящих инструментов инвестирования.

Куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Содержание:

  1. Что такое инвестирование
  2. Куда можно вложить деньги
  3. Банковские вклады
  4. Накопительные счета
  5. Недвижимость
  6. Купить валюту
  7. Открыть бизнес
  8. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
  9. Облигации
  10. Акции
  11. Сравнительная таблица
  12. Основные выводы и заключения

Что такое инвестирование

Итак, что такое вклад, вложение денег и инвестирование в целом? Какие цели они преследуют?

Инвестирование – это вложение капитала с целью получения прибыли. И капиталом не обязательно являются деньги. Капиталом может служить время, умственный труд, вложение недвижимых объектов и т.д.

Инвестирование в целом преследуют две цели: сохранить и приумножить вложенный капитал.

Мы же в данной статье рассмотрим вопрос куда лучше и безопасней инвестировать деньги под проценты, чтобы получать ежемесячный доход.

Главное правило инвестирования – диверсификация рисков. То есть, создавая инвестиционный портфель, нужно наполнять и разбавлять его различными видами вложений.

Инвестиционный портфельэто совокупность всех финансовых вложений и используемых финансовых инструментов.

Куда можно вложить деньги

И вот мы подобрались к самой сути вопроса. На сегодняшний день существует масса способов выгодного вложения своих денег. Мы конечно же будем рассматривать только те способы, которые прошли проверку временем и мной лично. Для начала рассмотрим все известные виды инвестирования:

  1. Инвестирование в ETF-фонды;
  2. Инвестирование в хедж-фонды;
  3. Инвестирование в криптовалюту;
  4. Инвестирование в ICO;
  5. Вложение денег в микрофинансовые организации;
  6. Вложение денег в коллекционирование;
  7. Инвестирование в P2P-кредитование;
  8. Вложение денег в банковские вклады;
  9. Вложение денег на накопительные счета;
  10. Инвестирование в недвижимость;
  11. Инвестирование в валюту;
  12. Вложение денег в собственный бизнес;
  13. Вложение денег в паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
  14. Инвестирование в облигации;
  15. Инвестирование в акции;
  16. Инвестирование в сетевой маркетинг и прочие.

Одни виды инвестирования я считаю далекими от большинства населения России, а другие попросту разводом и лохотроном. Если вы считаете иначе – я уважаю ваше мнение, но таково мое мнение. Далее я не буду рассматривать сомнительные, с моей точки зрения, виды инвестирования, а рассмотрим следующие.

Банковские вклады

Про банковские вклады слышали наверняка все. От детей до стариков. Банковские вклады и депозиты пользуются сейчас огромной популярностью. Кстати вклад – это частный случай депозита. А депозитом в свою очередь может быть не только денежная сумма, но и ценные бумаги, драгоценные металлы и иной инвестиционный портфель.

Банковский вклад – это вложение денег в банк под проценты с ежемесячным доходом, чтобы получить прибыль в виде процентов. Как правило, банки дают небольшие проценты, которые даже не целиком перекрывают уровень текущей инфляции. Но зато у них есть свои неоспоримые плюсы.

Самым главным достоинством банковских вкладов под проценты я считаю их надежность. Потому что все банковские вклады под проценты застрахованы. Правда, по данным на 2019 год всего на 1 миллион 400 тысяч рублей, но это уже весомый аргумент в пользу данного инструмента инвестирования и инвестиционного портфеля.

deposit-vlogit-dengi
Вложить деньги на депозит

Да, проценты по вкладам в банк с ежемесячным доходом оставляют желать, конечно, лучшего и дай бог, чтобы они покрывали хотя бы текущий уровень инфляции. Существуют краткосрочные и долгосрочные вклады в банк с ежемесячным доходом. Можно выбрать вклад с пополнением или с единовременным вложением, но зато с максимальной ставкой.

Какой же банк выбрать для вложения в него своих средств. Я советую ориентироваться не на то, у кого самые большие проценты по вкладам, а на надежность банка. Определить надежность банка можно по списку системно значимых кредитных организаций. На банки в этом списке приходится  более 60% совокупных активов российских банков. Ниже привожу данные на 2019 год согласно ЦБР.

spisok-bankov
Список системно значимых банков РФ

Накопительные счета

Накопительные счета – это довольно новый банковский продукт, который по своей сути напоминает банковский вклад под проценты, но имеет ряд достоинств перед банковским вкладом. Процентная ставка по накопительному счету бывает выгоднее, чем по вкладу в банк с ежемесячным доходом. По накопительному счету проценты начисляются твердо и ежемесячно. Потом, если вы вдруг решили снять все средства с этого счета, банк уже не будет пересчитывать проценты по минимальной ставке, как в случае с вкладом в банк. Как правило, накопительные счета предлагаются уже действующим клиентам банка. Накопительные счета, так же как и вклады в банк под проценты, застрахованы Федеральным законом “О страховании вкладов в банках Российской Федерации” от 23.12.2003 N 177-ФЗ.

Недвижимость

Инвестировать в недвижимость – это самый надежный вариант, если у вас есть деньги. Но это доступно далеко не всем в силу большого минимально порога для инвестирования. Недвижимость всегда считалась выгодным  и надежным капиталовложением. Люди уже давно поняли, что недвижимость – это актив, который может приносить гораздо больший доход, чем банковские вклады. Поэтому издавна уже существовали доходные дома, в которых квартиры сдавались в аренду. Из недостатков, можно отметить отсутствие какого либо страхования от государства. Плюс недвижимость требует постоянного присутствия для контроля и ухода за ней. Но опять же, мы живем в 21 веке, страхование можно оформить в надежной страховой компании, а уход и надзор за сдаваемым имуществом можно доверить управляющей компании или агентству.

investirovanie-v-nedvigimost
Инвестировать деньги в недвижимость

Купить валюту

Есть еще такой способ сохранения и приумножения своих денег, как покупка надежной валюты. Надежной валютой считается та, которая не сильно теряла свою стоимость за последние 7-10 лет. К таким валютам относятся:

  • Доллар США;
  • Евро;
  • Фунт стерлинга;
  • Крона;
  • Швейцарский франк.
valuti-dengi
Мировые валюты

Заработать на валюте можно только с помощью спекуляций. То есть нужно будет постоянно покупать, продавать, применять различные стратегии и т.д. Если вы хотите этим заниматься на постоянной и профессиональной основе, то для вас специально создана платформа форекс. На форексе торгуют валютами разных стран. Люди, торгующие валютой на форекс, называются трейдерами. Для того чтобы начать торговать, вам нужно открыть счет у одного из брокеров, представляющих такие услуги. В этой сфере полно мошенников, будьте бдительны и осторожны.

Для целей сохранения средств – это тоже сомнительная идея, потому как курсы валют постоянно растут и падают. И не факт, что когда вам понадобится воспользоваться вашими средствами, курс будет хорошим.

kursi-valut-grafik
Курсы валют

Открыть бизнес

Если у вас есть отличная идея, либо хоршая идея + необходимый капитал, то можно рискнуть и открыть собственный бизнес. Из недостатков можно отметить абсолютную невозможность предугадать результат этой деятельности и высокие риски не достигнуть успеха. Из плюсов на первом месте стоят неограниченные возможности. Можно заработать столько, сколько душе угодно. Главное следить за своим здоровьем и держать вектор движения в нужную сторону.

otkrytie-biznessa
Открыть собственный бизнес

Перед открытием бизнеса в любом случае нужно будет накидать бизнес-план, который состоит из разделов: краткий инвестиционный меморандум, описание бизнеса (продукта или услуги), описание рынка сбыта, продажи и маркетинг, план производства, организационная структура, финансовый план и факторы риска. Продуманный бизнес-план позволит вам изначально пусть и приблизительно, но прикинуть все за и против. Подробнее о том как пишется бизнес-план вы можете прочитать в моей статье Как пишется бизнес-план.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)это вложения в инвестиционный портфель, состоящий из акций крупных компаний, металлов, валюты, биотехнологий, энергетики, развивающихся рынков и т.д. В данном случае все эти вложения доступны любому рядовому жителю нашей необъятной родины. То есть вы можете вообще ничего не понимать в акциях и инвестировании. Чтобы получить прибыль, просто выбираете понравившийся фонд и покупаете паи. ПИФами заведуют управляющие компании (УК). На свое содержание УК забирает от 1% до 5% с общей доходности от вложений, но вы этого даже не увидите. Если вы захотите продать свои паи, то УК в зависимости от условий договора возьмет с вас процент за погашение паев.

У меня был небольшой опыт покупки и продажи паев в УК Газпром банка. Мне это было просто интересно. Поэтому я покупал ПАИ разных фондов и в итоге, когда я их все продал, общий результат был положительный. Я следовал правилу инвестирования – не клади все яйца в одну корзину, то есть состав инвестиционного портфеля должен быть наполнен различными финансовыми инструментами.

Облигации

Облигации представляют из себя ценные бумаги, выпускаемые государствами и компаниями, которые приносят доход в виде процента.  Можно покупать/продавать облигации в чистом виде либо через вышеупомянутые паевые инвестиционные фонды. Второй вариант доступен всем. А вот с первым все гораздо сложнее. Чтобы купить напрямую облигации компании или государства нужно обладать достаточно большими деньгами и осуществлять покупку/продажу через специального финансового брокера.

Из недостатков можно отметить следующее. Вы не сможете досрочно забрать вложенные деньги в облигации, только продать по рыночной цене. Поэтому вкладывая деньги в облигации нужно ориентироваться на длительный срок. Так же вложения в облигации не застрахованы в отличие от вкладов под проценты в банк с ежемесячным доходом.

Положительной стороной является консервативная стабильность. В среднем доходность по облигациям выше, чем по вкладам в банк.

akcii-birga
Акции, облигации, биржа

Акции

Акцияэто ценная бумага, представляющая ее владельцу право на получение прибыли за счет ее роста и выплаты дивидендов.

Чтобы торговать акциями компаний, нужно открыть депозит в брокерской фирме. Но это довольно рискованное вложение денег. Уж точно не стоит вкладывать в акции все инвестиционные деньги. Потому что вложение денег в акции подразумевает большой риск возможности потерять вложенные средства. Курс акций постоянно колеблется.  Акции не застрахованы государством.

Для начала торговли акциями достаточно и 40 тысяч рублей. Но это только чтобы потренироваться. Для ощутимой выгоды потребуется не менее 6 тысяч долларов США. На акциях зарабатывают, как и на валюте – с помощью спекуляций либо специальных торговых стратегий.

Далее привожу сравнительную таблицу вышеуказанных инвестиционных инструментов. С помощью этой таблицы можно быстро оценить тот или иной способ и выбрать для себя куда лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.

Сравнительная таблица по видам вложений денег:

Вид вложения Минусы Плюсы
Банковские вклады
  • Небольшие проценты
  • При досрочном погашении проценты пересчитываются по минимальной ставке
  • Стабильно капают деньги
  • Вклады застрахованы
  • Можно снять в любой момент (хоть и с потерей процентов)
  • Капитализация процентов
  • Доступный порог минимального входа, вплоть от 0 рублей
  • Легко вложить/снять
Накопительные счета
  • Приносят маленький процент по вкладу по сравнению с более доходными инструментами инвестирования
  • Стабильно капают деньги
  • Капитализация процентов
  • Проценты бывают выше, чем по вкладам под проценты в банк
  • Как и вклады застрахованы
  • Доступный порог минимального входа, вплоть от 0 рублей
  • Можно вложить/снять в любой момент без потери процентов
Недвижимость
  • Высокая минимальная стоимость
  • Страховки от государства нет
  • Продажа может затянуться
  • Рыночная цена в среднем всегда растет
  • Можно продать по более выгодной цене
  • Можно получать прибыль с аренды
Валюта
  • Нет страховки
  • Риск потерять вложенное
  • Торговля по рыночной стоимости осуществляется только через брокера
  • Заработать можно только на спекуляциях
  • Можно легко купить/продать по стоимости банка
  • Можно хорошо заработать на разнице
  • Сравнительно небольшой минимальный порог для входа на форекс
  • Доступно кредитное плечо при торговле на рынке форекс
Бизнес
  • Риск все потерять
  • Страховки от государства нет
  • Самая высокая доходность в случае успеха (потолка нет)
  • Можно продать
  • Можно войти в бизнес с минимальными вложениями
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)  
  • Не застрахованы
  • Комиссия при погашении пая
  • Вознаграждение УК за обслуживание от 1% до 5%
  • Доступные способы купить/продать
  • Средняя доходность в виде повышения стоимости пая
  • Сильный контроль за УК со стороны государства
Облигации
  • Нельзя досрочно забрать, только продать по рыночной цене
  • Не застрахованы
  • Покупка/Продажа осуществляется через брокера
  • Вложения, как правило, осуществляются на долгий срок
  • Высокий порог минимального входа
  • Средняя, но стабильная доходность
  • Риски минимальные
Акции
  • Доходность в виде роста стоимости акции и выплаты дивидендов (зависит от рыночной стоимости)
  • Большой риск
  • Не застрахованы
  • Покупка/Продажа осуществляется только через брокера
  • Высокий порог минимального входа
  • Большие доходы при удачном выборе акций
ETF-фонды
  • Инвестирование доступно только после открытия счета у зарубежного брокера
  • Комиссия и вознаграждение УК значительно меньше чем у УК ПИФами
  • Высокая доходность
Хедж-фонды
  • Большие суммы для минимального входа (от 100 тысяч долларов)
  • Высокие требования к инвестору
  • Меньше регулируются государством
  • Доходность сравнимая с ETF-фондами

Основные выводы и заключения

Подведем итоги. Существует множество способов, куда инвестировать деньги под проценты, чтобы получить прибыль. В зависимости от вашей степени рискованности и суммы на кармане для инвестирования подберите себе самый подходящий вариант для инвестирования.

Самые главные правила любого вида инвестирования:

  1. Не клади все яйца в одну корзину (то есть нужно диверсифицировать риски);
  2. Вам нужна цель для инвестирования;
  3. Инвестируйте только те деньги, с которыми не страшно расстаться;
  4. Перед инвестированием надо как следует узнать все об объекте инвестирования;
  5. Деньги должны работать на их обладателя.

Желаю вам успешного инвестирования и хороших прибылей!